记者日前从海南省农村信用社联合社获悉，该社自去年8月挂牌以来，大力推行新增贷款激励和约束的“三包四挂”机制，不仅极大提高了贷款质量，还使新增不良率下降到2%以下。
所谓“三包四挂”贷款管理模式，就是对放款责任人的激励和约束机制。农信社全员建立放贷收款责任制，并对信贷决策人实行严格的追究制度。对新放出去的贷款，包放、包管、包收，谓之“三包”；新增贷款与工资、股金、风险金和职务升迁挂钩，谓之“四挂”。
据介绍，农信社的“三包四挂”机制实施后，省联社成立了信贷风险管理委员会。各市县联社都成立了贷款审批小组，成员由基层信用社信贷员、联社主任等成员组成。每位成员必须缴纳5000元至30万元不等的贷款风险赔偿金。一旦贷款发生风险，贷款审批小组每位同意贷款的人员均要拿出一定金额，用来赔偿贷款损失。若风险金不够用来赔偿损失，还要扣缴工资和股金来赔偿。反之，当初不同意贷款的人员不必为此承担责任。
与“三包四挂”相适应的是省农信社改革了以往“大锅饭”式的工资体制。目前，农信社全员都建立了薪酬与效益、业绩联系的正向激励机制，包括理事长在内，全体省联社员工每月只发工资总额的40%，60%绩效挂钩，年终考核兑现。这也更能使全体员工都关心信贷的质量问题。农信社还对信贷决策人实行严格的追究制度。例如，一旦贷款有难以回收的苗头，立即督促信贷决策人到期回收。而且做到收回有奖、损失全赔，这就大大提高了贷款质量。不仅如此，农信社按照银监会的要求，按国际惯例对现有贷款进行五级分类，海南农信社过去的不良率在60%以上，挂牌后，新增加的不良贷款控制在2%内。
另据介绍，今年上半年，省农信社还对19个市（县）联合社的38名正副主任进行异地交流，并分设联合社党委书记和主任，加强相互监督，形成有效制衡。并从今年开始实施会计委派制度，加强对基层信用社财务的有效监督，进一步提高了贷款前决策的透明度。
