近年来，工行山西吕梁分行在防范外部欺诈、打击金融领域外部欺诈犯罪工作取得显着成效的同时，清醒地看到外部复杂多变的业务经营环境带来的风险，充分认识外部欺诈防范工作的长期性、艰巨性，积极采取防范措施，保障全行的业务安全，不断提高内外部操作风险管理能力。
一是推进业务集中处理，提高专业处理能力
该行三大中心和票据中心自成立以来，将业务处理复杂、风险度高的业务逐步集中到后台，对各风险环节实施集中控制与管理，目前已对十二种业务实施了集中处理。通过集中业务处理，一方面提高了业务处理效率，优化了人力资源配置，将分散的风险点统一集中到后台实施专业化管理，减少风险部位和环节；另一方面可充分发挥专业人员的识假、辨假技能，提高防假鉴别水平。
二是加强风险主动管理，适时下发风险提示，加强经验交流，全行范围内共享防假信息
该行通过统一报告口径，及时收集信息，要求各支行在第一时间报送截堵的典型风险事件，做好第一手资料的收集归档，便于全行间信息共亨；及时总结系统内与同业金融机构发生的大量外部欺诈事件，分析以往外部欺诈事件发生时间、欺诈手段、欺诈特点等方面的规律性，向全辖通报作案规律和作案方法，防止类似事件的发生。
三是不断提高防假科技应用水平，构建多层次防假体系
该行注重发挥身份信息识别系统和ETO票据识别定位仪等专业鉴别设备的风险防范作用， 增加防假机具投入，进一步提高反假手段的技术含量；充分发挥基层柜员的一线防假作用，加强业务流程图和会计凭证使用指南等基本业务知识的培训，对票据的防伪部位进行重点培训，切实提高柜员识假辨假能力；建立大额支付和可疑支付联系确认制度，要求支行对大额和可疑票据采取与付款人电话核实等相关措施；加强账户管理，核实开户资料的真实性，堵住作案源头；组织开展支付密码推广工作，全辖支付密码推广率在剔除不动户后达到100%，为防范支付结算风险发挥了重要作用。
四是严格营业经理事中授权，提高制度执行力
营业经理岗位承担事中风险控制的重要职责，是外部欺诈风险防范的重要环节之一。该行不断加强营业经理任职资格管理，加大营业经理防假技能的培训力度，注重提高营业经理对票据、证件等辨假识假能力，充分发挥营业经理事中风险控制职责，加强个人账户和对公账户的开户资料审核管理，落实大额、可疑支付凭证与出票人电话核实后再行处理的制度，不断提高内部控制和风险管理水平。
五是加强部门协同合作，共同防范欺诈风险
外部欺诈防范成绩的取得，一方面是由于广大运行管理人员的认真负责、严格履职，另一方面也离不开行内其他部门的支持配合及公安部门的协助。该行加强运行管理与保卫、监察、内控、个金、电子银行、银行卡、奖金营运、信贷管理等相关部门的合作，充分发挥风险防范的协同作用，从引发各种外部欺诈风险的根源寻求控制措施，保证我行各项业务快速健康发展。
六是加强人员培训，奖励防堵有功人员，营造良好的风险管理文化氛围
该行加大外部欺诈防范培训力度，加强对一线操作人员和基层管理人员的票据等防伪专业技能培训，强化风险管理人人有责的风险意识，提高操作人员的自我保护意识和风险防范技能。今年，根据相关制度规定，对成功防堵假银行承兑汇票的票据中心相关人员进行了奖励，并下发通报在全辖范围内表扬，培育良好的风险管理文化氛围。
